Федеральный закон 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Порядок доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), и (или) расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом).

Порядок, сроки и объём доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета, об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом».

На основании информации 550-п и 639-п предоставляемой банками, ЦБ на пару с РосФинМониторингом (далее – РФМ) формирует так называемый «черный список».
Чёрный список содержит: ИНН, дату и код отказа.
Название банка, включившего компанию в список, не указывается.
Существует "лайт" версия чёрного списка: банк не подает информацию в РФМ и ЦБ, но вносит ее в свой внутренний черный список. Тогда еще на этапе скоринга банк решает открыть вам счет или нет. И если вы находитесь в этом списке, то вашему бизнесу счет в этом банке уже не открыть.

Некоторые формальные причины попадания в чёрный список ЦБ:

1. Отказ в открытии расчётного счёта — банк направит информацию об отказе в РФМ — теперь компания в чёрном списке! Списки обновляются не онлайн, поэтому пресутсвуют вероятность того, что вам откроют счет в другом банке, а позднее откажут в обслуживании.
2. Отказ банка в исполнении платежного поручения. Банк усмотрел в платеже отсутствие экономического смысла либо выявил вашего контрагента в чёрном списке и решил, что операция подозрительная. В проведении платежа будет отказано, сведения об отказе будут направлены в РФМ. Как следствие – компания в чёрном списке.
3. Не предоставление документов банку. Банк направил запрос в рамках 115-ФЗ, ответ на запрос не предоставлен своевременно. Банк направит сведения о компании в РФМ, теперь компания в чёрном списке.

РФМ непросто накапливает информацию от банков, а передаёт сведения далее в ЦБ, который информирует о неблагонадёжной компании другие банки.